Quels sont les problèmes rencontrés lors de l’ouverture d’un compte bancaire à Dubaï ?

Ouvrir un compte bancaire professionnel à Dubaï fait partie des étapes clés après la création d’une société.
Sur le papier, le processus paraît simple. Dans la réalité, c’est souvent l’étape la plus complexe pour les entrepreneurs.

Pourquoi ?
Parce que les banques aux Émirats appliquent aujourd’hui des règles de conformité très strictes liées aux normes internationales de lutte contre le blanchiment (AML/CFT).

Voici les principaux obstacles rencontrés.

1. Des exigences KYC beaucoup plus strictes

Les banques doivent comprendre exactement :

• qui possède l’entreprise (UBO – Ultimate Beneficial Owner)
• d’où proviennent les fonds
• comment l’argent va circuler

Résultat : les demandes de documents sont nombreuses :

• passeports et visas
• statuts de société
• justificatifs d’origine des fonds
• historique bancaire
• contrats ou business plan

Une structure complexe ou internationale entraîne souvent des vérifications plus longues.

2. Des dossiers incomplets ou incohérents

C’est la raison numéro 1 des retards ou refus.

Exemples fréquents :

• informations différentes entre licence et documents officiels
• documents expirés
• activité mal décrite
• absence de justificatifs commerciaux

Les banques analysent la cohérence globale du dossier, pas seulement la présence des documents.

3. La question sensible : l’origine des fonds

Les banques veulent comprendre précisément :

• comment vous gagnez votre argent
• qui sont vos clients
• quels types de transactions sont prévues

Des explications vagues comme “consulting international” ne suffisent plus.

Il faut souvent fournir :

• relevés bancaires
• contrats
• factures
• projections d’activité

4. Le manque de “substance locale”

Une société purement administrative ou “papier” peut être perçue comme risquée.

Les banques préfèrent voir :

• une vraie adresse ou un bureau
• une présence locale
• des clients ou partenaires identifiables

Certaines Free Zones ou structures sans présence réelle rencontrent plus de difficultés.

5. Les activités considérées à risque

Certains secteurs déclenchent automatiquement une analyse renforcée :

• crypto / fintech
• consulting international
• trading import-export
• services digitaux

Cela ne veut pas dire que l’ouverture est impossible — mais le niveau de contrôle est plus élevé.

6. Les exigences financières des banques

Autre surprise pour beaucoup d’entrepreneurs :

• certaines banques demandent un solde minimum important
• des frais mensuels peuvent s’appliquer en cas de solde insuffisant

Ces conditions varient fortement selon les banques et le profil du client.

7. Des délais parfois imprévisibles

L’ouverture peut prendre :

• quelques jours pour des dossiers simples
• plusieurs semaines pour des structures internationales

Même si des initiatives comme le système de licence unifiée à Dubaï accélèrent certains processus, la validation bancaire reste une décision de risque interne.

Pourquoi est-ce devenu plus difficile ?

Les Émirats se sont alignés sur des standards internationaux très stricts en matière de conformité financière.

Les banques :

• protègent leur licence
• évitent les risques réglementaires
• appliquent des contrôles approfondis avant d’ouvrir un compte

Ce n’est donc pas une question de nationalité ou de secteur uniquement, mais de niveau de clarté et de transparence du projet.

Comment éviter les erreurs les plus fréquentes ?

Les points clés pour maximiser ses chances :

- Préparer un dossier cohérent et complet
- Expliquer clairement l’activité réelle
- Justifier l’origine des fonds
- Adapter la structure de société à la réalité du business
- Anticiper les questions bancaires

Pourquoi l’accompagnement est essentiel

L’ouverture de compte bancaire n’est pas une simple formalité administrative.

Elle nécessite :

• une compréhension du fonctionnement interne des banques
• une préparation stratégique du dossier
• une communication adaptée au langage bancaire

C’est précisément là qu’un accompagnement expert fait la différence.

Conclusion

Créer une société à Dubaï est rapide.
Ouvrir un compte bancaire professionnel… demande une vraie stratégie.

Les blocages viennent rarement du projet lui-même, mais plutôt de la manière dont il est présenté et documenté.

Avec une bonne préparation, le processus devient beaucoup plus fluide — et surtout beaucoup plus rapide.
En tant que banquier, Jean-Luc vous aidera effeicacement dans toutes ces démarches !